专题摘要:信用卡消费成为越来越大众化的一种消费方式,信用卡额度低成为不少刷卡一族心中的痛,信用卡提额已成为很多持卡人关注的焦点问题。[评论]

信用评定的共同因素

·固定的住所 ·稳定的收入 ·良好的历史信用记录

什么叫信用卡额度

信用额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。只能在这个额度内刷卡消费,超过了这个额度就无法正常刷卡消费。

首次申请信用卡时获得的信用额度主要依据申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评分而得。

信用卡额度种类

信用额度分永久额度和临时额度两种。

官方提额方式

信用卡提额是用很多持卡人关注的焦点问题,关于怎样用卡可以使手中的信用卡提额更顺利的得到审批,我爱卡详细咨询了各家银行,几乎所有银行客服的回答都是根据用卡情况,系统综合分析判断来评定能否为信用卡提额的,诸如频繁使用,按时返款,无不良记录,消费类型多样化,少取现等。下图为各银行永久提额和临时提额的周期表:

永久额度

银行简称
第一次提永久额度
再次提永久额度
中国银行
6个月后
3个月后
工商银行
6个月后
6个月后
建设银行
6个月后
6个月后
农业银行
6个月后
随时
招商银行
3个月后
3个月后
广发银行
6个月后
6个月后
浦发银行
6个月后
6个月后
光大银行
6个月后
6个月后
华夏银行
6个月后
6个月后
深发展银行
6个月后(卡原额度>5000)
8个月后(卡原额度≤5000)
6个月后
6个月后
兴业银行
随时
随时
交通银行
只能银行邀请
只能银行邀请
民生银行
只能银行邀请
只能银行邀请
中信银行
只能银行邀请
只能银行邀请

临时额度

银行简称
第一次提临时额度
再次提临时额度
中国银行
有还款记录即可
随时
工商银行
随时
1个月后
建设银行
2个月后
1个月后
农业银行
随时
随时
招商银行
随时
随时
广发银行
6个月后
6个月后
浦发银行
4个月后
1个月后
光大银行
3个月后
3个月后
华夏银行
6个月后
2个月后
深发展银行
6个月后
3个月后
兴业银行
随时
随时
民生银行
6个月后
只能银行邀请
交通银行
只能银行邀请
只能银行邀请
中信银行
只能银行邀请
只能银行邀请

信用卡额度的审核标准

1、婚姻状况:已婚的客户会比单身者更具有稳定性,更能得到银行的青睐。

2、技术职称与工作状况: 技术职称是客户工作能力的见证。稳定性较高的行业从业人员可获得加分。

3、经济能力:个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士,会得到较高的评级。

4、个人住房:拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础,可获加分。

5、信用记录:若借款人过去在银行开有账户,且常有资金进出,银行也会酌情考虑加分。

6、学历高低:研究生以上评级会高一些。

申请提高永久额度的重要条件

1.金额数量尽量多,半年内消费总金额至少在额度30%以上;

2.消费次数尽量多,平均每月10笔以上,达到20笔以上更易提额;

3.消费商户类型多,诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等;

4.批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易;

5.网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核;

6.刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。

提额技巧大全

次数取胜式提额

频繁使用信用卡,无论金额大小,只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。

金额取胜式提额

最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。

临时提额式

因过节、旅游、出差等短期需要增加额度,可申请提临时额度,会较易审批。

曲线提额式

曲线提额是指通过不断申请同一个银行的信用卡达到提高个人总额度的目的。

销卡威胁式提额

若不提升额度就销卡,有时会奏效。专家提醒,慎用。

持之以恒式提额

持续电话提额申请,有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。

休眠暂停式提额

有意停用一段时间,银行为了圈地,对休眠卡的启用有一定的鼓励措施。

外汇交易式提额

如拥有外币消费能力,可选用外汇交易的形式,增加交易次数。

抓住时机式提额

提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请,最为有效。

持续消费式提额

刷卡消费的帐单需连续3个月,中间不能断,即每月都要有消费。

补充资料式提额

补充更详细个人资料,提供更多资产证明。

最低还款式提额

说明最近需要用钱,并可让银行得到利息,根据以往信用良好等情况达到提额目的。

提高信用卡额度的误区

委托声称可以快速帮忙提高额度的人

任何人都不能保证百分之百的可以为信用卡提高额度,更何况那些收费的中介。在收费信用卡提额的广告中,最经常出现的就是:100%成功,提高额度后收费,一般的流程是:

1.持卡人向中介提供持卡相关信息。

2.持卡人收到来电显示是信用卡中心电话号码的电话,对方很专业的询问相关信息,并告诉卡友提额成功。

3.提额中介电话催付款,付款则上当受骗。

为提高额度盲目刷卡而沦为卡奴

刷卡也要适可而止。有了较高的信用额度并不意味着可以无尽挥霍。羊毛出在羊身上,持卡人在挖掘信用卡各类使用价值之时,千万不要忘记刷卡可能会“刷出”的三大风险:信用风险、财务风险、法律风险,跳出“借钱不用还”的幻觉,克制消费冲动,适度、合法地使用信用卡。

对于还款能力有限但信用额度较高的工薪阶层而言,过高的透支额可能会影响到生活品质,一旦不能及时还款,还要按照日利率万分之五计收利息,并按月计收复利。

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